積立NISAを学生のうちから利用しよう!積立NISAによる扶養や税金はどうするの?

株の基礎
ねこくん
ねこくん

こんにちは!ねこくんです!

インスタグラムやツイッターを触っていると、「積立NISA」という言葉を聞いたことはないでしょうか?

私もネットサーフィンをしていてよく見かけるので、ある方が多いと思います!

「積立NISA始めました!」「積立NISAの1ヶ月報告」「積立NISAってなに?」と、

先人の知恵、様々な人が投稿をしていますね!

つまり、学生の間でも積立NISAや積立投資を考えている方が増えてきているということです。

  • 積立NISAってなに?
  • 積立投資ってなに?
  • 積立NISAで投資するのは知っているけど扶養とかどうなの?
  • 稼げるの?
  • なんでしないといけないの?

こういった方向けの記事になっております。

この記事を読むことで、積立NISAや積立投資について分かってもらえると思います。

ご興味がありましたら、読み進めてください!😸

 

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積立NISAとは?

積立NISAとは、年間40万円までの投資に税金がかからない制度のことです!

株式売買をすると、得た利益の20.315%は引かれてしまいます。

ですが、積立NISAを利用することで税金がかかりません!

積立NISAのポイント

  • 年間40万円まで、投資で得た利益は非課税
  • 非課税で投資ができる期間は最長20年
  • 投資の方法は積立投資
  • 投資できるのは金融庁が選定した金融商品のみ

です。

限界までやるなら、月33000円ぐらいをコツコツ投資していく感じです!

33000円×12ヶ月=396000円

ギリギリまで投資しておくとお得!

 

わかりやすい画像の記事がありますので参考にどうぞ!

つみたてNISAって何?!儲かるの?怖くないの?つみたてNISAの使い方〈基礎編〉
「つみたてNISAってよく聞くけど何?」「何で積立投資ってよいの?」そんな疑問を、本コラムでわかりやすく解説します。投資信託での資産運用はSMBC日興証券ダイレクトコースで。
ねこくん
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無理に33000円を投資するのではなく、自分の出せる範囲の金額をコツコツしよう!

3000円でも大丈夫にゃ!

積立投資ってなに?

積立投資とは、積立NISAという制度を使わずにコツコツ投資する手法です。

積立NISAに加入していないので20.315%税金がかかります。

積立NISAをなぜ学生のうちから?

なぜ学生のうちからやるべきなのかというと

対象期間が20年なので単純に若ければ若いほど、もらえる年齢が低くなるからです。

私はこれが一番の理由だと思っています。

他にも、老後2000万円問題は聞いたことないでしょうか?

老後のことも考えて早いうちから、お金を増やしておくべきです。

そうならないためにも、若いうちからお金を少しでも投資しておきましょう。

円の価値が下がったときのリスク分散

  • ポテトチップスが同じ量なのに値上がりした
  • ディズニーのチケットが値上がりした
  • 野菜の価格が高騰した

このようなことをニュースで聞いたことや経験はありませんか?

これらのように、ポテトチップスが値上がり(物の価値が上がった)して、80円で買えたのが100円出さないと買えなくなった(円の価値が低下)ということです。

さらに広い視点から円の価値の比較をしてみると、1970年の円の価値はおよそ2018年の3.2倍になっています。

つまり1000円で買えるのが3200円で買わないといけないということです!

 

もしこのまま預貯金だけで生きていたら、この先も円の価値が低下した際に

貯金しているお金の数字は変わらないけど払う金額は増えているということになります。

ねこくん
ねこくん

銀行は低金利で預貯金してもまったく増えないのに、払う金額が年々増える・・・

大変にゃ!生きているだけで資産が減っているにゃ!

そのため、資産が減らないようにするためには労働以外からも収入が必要です。

積立投資はその多くある収入源の数ある1つの手立てです。

こちらの記事で株式投資の骨組みについて紹介しています!

預貯金を今のうちに増やして40代で楽をしよう

たとえば、毎月3万円を銀行に積み立てて貯金したとします。

こちらは楽天積立シミュレーションを使いました。

金利は0.01%なので、

積立NISAを学生から始めて銀行の預貯金

7,207,175円のうち、たった7175円しか増えていません。

ですが、積立投資をしておくと、

平均的な利回りは5%なので

積立NISAを学生から始めて利回り5%

12,331,010円で5,131,010円増えています!

どちらも、3万円でコツコツやった場合です!

何も考えずに、銀行(0.01%)全ての金額を預けるよりも、何円かは投資(5%)に回すことで未来への自分の負担が楽になるはずですよ!!

積立NISAの扶養問題は?

源泉徴収ありの特定口座を選択してください。

他に、

  • 源泉徴収なしの特定口座
  • 一般口座

がありますがこちらは選択しないようにしてください。

源泉徴収ありの特定口座は、扶養を外れる規定の金額を超えても扶養は外れることがない便利な口座です。

積立NISAで積立投資してたら稼げるの?(リスク)

ぶっちゃけ

わからないが答えです

なんやねん!稼げへんのかい!ってなったと思います。

投資は増やせることもあれば、元本が割れる可能性があります。

未来の事なんて誰も分からないので、その時その時でマイナスの可能性もあります。

ですが、S&P500の投資信託は、過去約100年の歴史で勝率が100%です。

もちろん、短期的に見ると上げ下げはあって勝率は100%をきります

ですが、長い目で見るとずっと右肩上がりで成長を続けています。

なので、S&P500関連の投資信託は、人気なのです。

 

コロナショックをはじめとした、リーマンショック、ネットバブル崩壊、ブラックフライデーなどの多くのショックにも、一度は下落しましたが持ち直してさらに上昇しています。

まとめ

今回は積立NISAについて紹介しました!

銀行に何も考えずに、お金を入れておくのではなく

投資信託にもお金を預けることで、これからの未来へのリスク回避になりますので是非やってみてください。

今が一番若い時です。やるなら若い時が良いですよね!

投資は自己責任です!最後に決断するのはあなたです!

それではこのへんで~

 

 

ばいニャー!😸

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